綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色。中央金融工作會議明確將綠色金融作為金融“五篇大文章”之一。近日，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》(以下簡稱《實施方案》)，提出未來5年，綠色金融業(yè)務在銀行保險機構業(yè)務規(guī)模中的比重明顯提升。國家金融監(jiān)管總局有關負責人表示，《實施方案》引導銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。
聚焦綠色低碳發(fā)展重點領域
中國綠色金融發(fā)展勢頭強勁。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，21家主要銀行綠色信貸余額32.78萬億元，同比增長20.61%；綠色保險業(yè)務保費收入3331億元，賠款支出2014億元。
接下來，金融支持綠色低碳發(fā)展的重點任務有哪些？國家金融監(jiān)管總局有關負責人介紹，《實施方案》圍繞做好綠色金融大文章，聚焦綠色低碳發(fā)展重點領域，加大金融支持力度，提升服務質(zhì)效。
一是支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構優(yōu)化升級，強化對傳統(tǒng)行業(yè)工藝革新和設備更新的中長期貸款支持，推動更多金融資源服務綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力低碳交通運輸體系建設，推動基礎設施綠色升級和城鄉(xiāng)建設綠色低碳發(fā)展。
二是支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，圍繞太陽能光伏風電等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，支持傳統(tǒng)能源清潔高效利用，做好能源保供金融服務。
三是支持生態(tài)環(huán)境質(zhì)量改善和生物多樣性保護，支持污染防治攻堅加大對重要生態(tài)系統(tǒng)保護和修復重大工程支持力度，支持國家公園建設和國土綠化行動建設項目，支持“三北”等重點生態(tài)工程建設。
四是支持碳市場建設，支持國家和區(qū)域碳交易市場建設，完善配套金融服務，做好氣候投融資重點項目金融對接，支持綠色低碳技術的開發(fā)推廣應用。
完善綠色金融服務體系
如何提升金融服務綠色低碳發(fā)展質(zhì)效？金融監(jiān)管總局有關負責人介紹，將優(yōu)化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發(fā)揮服務特色優(yōu)勢，開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品服務。
《實施方案》提出，鼓勵政策性銀行立足自身職能定位，為重要領域、重點區(qū)域和重大項目的綠色發(fā)展提供穩(wěn)定中長期資金支持。大型商業(yè)銀行發(fā)揮好服務實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型的主力軍作用，優(yōu)化金融資源區(qū)域協(xié)調(diào)分配，支持綠色產(chǎn)業(yè)重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。股份制銀行堅持差異化市場定位，深化對綠色產(chǎn)業(yè)細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟，合理確定經(jīng)營半徑，精準服務當?shù)鼐G色產(chǎn)業(yè)。外資銀行發(fā)揮自身特色優(yōu)勢，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
“此外，要完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務綠色轉(zhuǎn)型，有針對性地研發(fā)風險保障方案?！鄙鲜鲐撠熑苏f，豐富金融產(chǎn)品服務，支持銀行機構開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應鏈融資等服務，開展碳排放權、排污權等抵質(zhì)押融資業(yè)務。支持保險公司優(yōu)化巨災保險、環(huán)境責任保險業(yè)務，開展碳匯價格保險、碳排放權交易保險業(yè)務。拓展綠色融資渠道，鼓勵銀行機構規(guī)范開展綠色債券業(yè)務，金融租賃公司開展綠色租賃業(yè)務，保險公司開展投資綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等業(yè)務。
有效防控綠色金融風險
關于風險防控，《實施方案》提出明確要求：強化環(huán)境、社會和治理風險管理，有效識別、監(jiān)測、應對綠色低碳轉(zhuǎn)型過程中的各類風險。
具體如何有效防控綠色金融風險？國家金融監(jiān)管總局有關負責人介紹，《實施方案》提出了4方面舉措——
完善風險管理機制。健全環(huán)境、社會和治理風險管理體系，對客戶風險進行分類管理與動態(tài)評估。銀行機構要根據(jù)風險評估結(jié)果在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟資本分配等方面采取差別化的風險管理措施。保險公司要將風險評估結(jié)果作為承保管理和投資決策的重要依據(jù)，發(fā)揮差別化保險費率調(diào)節(jié)機制作用。
強化全流程風險管理。有效識別、監(jiān)測、控制業(yè)務活動中的環(huán)境、社會和治理風險，實現(xiàn)風險的全流程管理。探索逐步將企業(yè)環(huán)評、碳表現(xiàn)、碳定價、信息披露情況等納入管理流程，加強授信和投資審批管理，完善合同管理、資金撥付管理，強化貸后和投后管理，對資金使用用途、項目環(huán)境效益等定期開展監(jiān)測評估。
有效應對氣候風險。探索環(huán)境和氣候相關風險管理方法、技術和工具，在積累數(shù)據(jù)的基礎上，分步分行業(yè)開展情景分析、壓力測試。加強對高碳資產(chǎn)的風險識別、評估和管理，穩(wěn)妥應對轉(zhuǎn)型風險。
維護良好市場秩序。聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策。銀行機構要綜合考慮自身資金成本、商業(yè)可持續(xù)性、外部配套政策等因素，科學確定貸款利率，防止無序壓價競爭和資金空轉(zhuǎn)套利。
